Calcul de prêt
La mensualité — et où elle va vraiment.
Les exemples remplacent temporairement la saisie et les réglages. Vous pouvez rétablir votre travail précédent.
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Exemple
Exemple : un appartement à 250 000 €, 10 % d’apport, 3,3 % sur 20 ans
Un couple achète un appartement à 250 000 € avec 25 000 € d’apport. Réglages : « Un achat immobilier (prix et apport) », prix 250000, apport 10%, taux 3,3, durée 20 ans, mensualités constantes, en euros. La page calcule le montant emprunté (225 000 €, 90 % du prix) et la mensualité.
- Intérêts de la première échéance : 225 000 € × 3,3 % ÷ 12 = 618,75 €, soit 48 % de la mensualité. Le reste, 663,15 €, rembourse le capital.
- Le tableau année par année montre le capital restant dû : 216 920,74 € après un an, 130 871,72 € après dix ans, 0 € après vingt.
| Choix | Mensualité | Coût des intérêts | Fin du prêt |
|---|---|---|---|
| 15 ans | 1 586,48 € | 60 566,03 € | 180 mensualités |
| 20 ans | 1 281,90 € | 82 657,57 € | 240 mensualités |
| 25 ans | 1 102,41 € | 105 724,62 € | 300 mensualités |
| 20 ans + 200 € par mois | 1 281,90 € + 200 € | 66 657,02 € | 43 mois plus tôt |
| 20 ans, capital constant | 1 556,25 € au début, puis en baisse | 74 559,45 € | 240 mensualités |
1 281,90 € par mois et 307 657,57 € remboursés au total sur 20 ans. Ni les frais de notaire, ni l’assurance emprunteur, ni les frais de garantie ne sont comptés : l’offre de la banque et son TAEG les ajoutent.
Comment ça marche
- Saisissez le montant, le taux et la durée.
- Lisez la mensualité et, en dessous, la part d'intérêt de la première échéance.
- Ajoutez un versement mensuel supplémentaire pour voir combien de mois il fait gagner.
- Passez au mois par mois pour le tableau complet.
Questions fréquentes
- Pourquoi afficher la part d'intérêt de la première échéance ?
- Parce que c'est le chiffre qui surprend et qu'aucun récapitulatif ne montre. Sur un prêt long à taux ordinaire, bien plus de la moitié d'une échéance des débuts est de l'intérêt pur, et le capital restant dû ne bouge presque pas pendant des années. Ce n'est pas un piège, c'est ce que coûte l'intérêt sur un capital élevé — mais cela explique pourquoi rembourser par anticipation tôt vaut bien plus que tard.
- Qu'est-ce que le capital constant ?
- La même part de capital est remboursée chaque mois ; comme le capital restant dû baisse, les intérêts baissent et la mensualité avec eux. Le coût total en intérêts est inférieur à celui des mensualités constantes, mais les premières années coûtent nettement plus cher.
- Est-ce ce que ma banque va proposer ?
- C'est proche, sans être identique. Le calcul est l'amortissement standard, donc l'arithmétique correspond. Ce que la page ignore : les frais de dossier, les frais de garantie, l'assurance emprunteur et la question de savoir si le taux est fixe sur toute la durée. Servez-vous-en pour comparer, pas comme d'une offre.
- Et le TAEG ?
- Cette page ne le calcule pas, parce qu'il dépend précisément des frais qu'elle ne connaît pas — assurance comprise, qui pèse lourd. Le TAEG figure dans l'offre de votre banque, et c'est justement le chiffre avec lequel comparer les propositions.
- Vaut-il mieux emprunter sur 20 ou sur 25 ans ?
- La page le montre chiffres à l’appui. Pour 225 000 € à 3,3 %, passer de 20 à 25 ans baisse la mensualité de 179,49 € (de 1 281,90 € à 1 102,41 €) mais coûte 23 067,05 € d’intérêts de plus, et la part d’intérêt de la première échéance passe de 48 % à 56 %. Le taux proposé change souvent avec la durée : saisissez celui de chaque offre.
- Que rapporte un remboursement anticipé de 200 € par mois ?
- Saisissez-le dans « Versement supplémentaire mensuel ». Sur 225 000 € à 3,3 % sur 20 ans, 200 € de plus chaque mois finissent le prêt 43 mois plus tôt (3 ans et 7 mois) et économisent 16 000,55 € d’intérêts. Les éventuelles indemnités de remboursement anticipé prévues au contrat ne sont pas comptées.
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