Calculadora de préstamos
La cuota, y a dónde va de verdad.
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Ejemplo
Ejemplo: un préstamo de coche de 15.000 € al 7 % a 5 años, 297,02 € al mes
Importe 15.000 €, tipo de interés 7 % anual, plazo 5 años, cuota constante (sistema francés), en euros: los valores con los que se abre la página, comparados con un plazo más largo, con amortizaciones extra y con capital constante.
- Los intereses de la primera cuota son el pendiente por el tipo mensual: 15.000 € × 7 % ÷ 12 = 87,50 €, el 29 % de 297,02 €. Los otros 209,52 € amortizan el préstamo.
- En el cuadro año a año, el pendiente baja a 12.403,51 € al final del primer año y llega a 0,00 € con la cuota 60.
| Opción | Cuota | Intereses totales | Terminas de pagar |
|---|---|---|---|
| 5 años | 297,02 € | 2.821,04 € | En 60 cuotas |
| 10 años | 174,16 € | 5.899,60 € | En 120 cuotas |
| 5 años + 50 € extra al mes | 297,02 € + 50 € | 2.334,89 € | 10 meses antes |
| 5 años + 100 € extra al mes | 297,02 € + 100 € | 1.994,19 € | 17 meses antes (1 año y 5 meses) |
| 5 años, capital constante | 337,50 € la primera, después baja | 2.668,80 € | En 60 cuotas |
297,02 € al mes y 17.821,04 € pagados en total. Con 100 € extra al mes terminas 17 meses antes y pagas 826,85 € menos de intereses. No incluye comisiones, seguros ni gastos.
Cómo funciona
- Escribe el importe, el tipo y el plazo.
- Lee la cuota mensual y, debajo, cuánto de la primera cuota son intereses.
- Añade una cantidad extra al mes para ver cuántos meses te ahorra.
- Cambia a mes a mes si quieres el cuadro completo.
Preguntas frecuentes
- ¿Por qué mostrar los intereses de la primera cuota?
- Porque es el número que sorprende y el que no aparece en ningún resumen. En un préstamo largo a un tipo normal, bastante más de la mitad de una cuota inicial son intereses puros, y el capital pendiente apenas se mueve durante años. No es un truco: es lo que cuestan los intereses sobre un capital alto. Pero explica por qué amortizar pronto vale mucho más que amortizar tarde.
- ¿Qué es el sistema de capital constante?
- Cada mes se amortiza la misma porción de capital, así que los intereses —y la cuota con ellos— van bajando. Pagas menos intereses en total que con cuota constante, pero los primeros años cuestan bastante más. En España casi todas las hipotecas usan el sistema francés, de cuota constante.
- ¿Es lo que me dirá el banco?
- Se acerca, pero no es lo mismo. El cálculo es la amortización estándar, así que la aritmética coincide. Lo que la página no puede saber son las comisiones, los gastos de tasación, el seguro y si el tipo es fijo durante todo el plazo. Úsala para comparar, no como oferta.
- ¿Y la TAE?
- Esta página no la calcula, porque depende justamente de los gastos que desconoce. La TAE aparece en la oferta vinculante de tu banco y es precisamente el número con el que conviene comparar ofertas.
- ¿Cuánto se paga al mes por una hipoteca de 200.000 €?
- Al 3 % a 30 años, 843,21 € al mes y 103.554,53 € de intereses; a 25 años, 948,42 € al mes y 84.527,18 € de intereses. En «Una vivienda (precio y entrada)» escribe el precio y la entrada, por ejemplo 250.000 y 20 %: la página calcula los 200.000 € del préstamo y el porcentaje financiado, el 80 %. De la primera cuota, 500,00 € son intereses: el 59 %.
- ¿Cuánto ahorro amortizando un poco cada mes?
- Escribe la cantidad en «Amortización extra al mes». En esa hipoteca de 200.000 € al 3 % a 30 años, 200 € más al mes terminan de pagarla 98 meses antes (8 años y 2 meses) y bajan los intereses de 103.554,53 € a 72.644,22 €. La página no cuenta las comisiones que el banco pueda cobrar por amortizar antes.
- ¿Se envía algo a un servidor?
- No. Todo funciona en tu navegador: lo que escribes no sale de tu ordenador.