Calcolo del prestito
La rata, e dove finisce davvero.
Gli esempi sostituiscono temporaneamente i dati e le impostazioni. Puoi ripristinare il lavoro precedente.
I tuoi file restano sul tuo dispositivo
Questo strumento viene eseguito interamente nel tuo browser. Ciò che incolli viene elaborato sul tuo dispositivo e non viene mai inviato a un server, quindi puoi usarlo in sicurezza con token, chiavi e testi non pubblicati.
Esempio
Mutuo da 150.000 € al 3,2%: la rata a 20, 25 e 30 anni
Una coppia chiede un mutuo di 150.000 € a tasso fisso del 3,2%. In Valuta sceglie Euro, scrive importo e tasso e confronta le durate con la rata costante (alla francese).
- La prima rata paga sempre 400,00 € di interessi, cioè 150.000 € × 3,2% ÷ 12: più lunga è la durata, più grande è la parte di interessi.
- Con 25 anni e 100 € in più al mese il mutuo finisce 51 mesi prima, 4 anni e 3 mesi, e gli interessi scendono a 55.270,27 €.
- Con il capitale costante (all’italiana) la prima rata è 900,00 €, poi cala; gli interessi totali a 25 anni sono 60.200,00 €.
| Durata | Rata mensile | Interessi totali | Interessi nella prima rata |
|---|---|---|---|
| 20 anni (240 rate) | 846,99 € | 53.279,01 € | 400,00 € (47%) |
| 25 anni (300 rate) | 727,02 € | 68.105,28 € | 400,00 € (55%) |
| 30 anni (360 rate) | 648,70 € | 83.532,28 € | 400,00 € (62%) |
A 25 anni la rata è 727,02 € e in tutto si restituiscono 218.105,28 €. Il piano anno per anno mostra il residuo: 146.017,70 € dopo il primo anno. Spese, perizia e assicurazione non sono comprese.
Come funziona
- Scrivi importo, tasso e durata.
- Leggi la rata mensile e, sotto, quanta parte della prima rata sono interessi.
- Aggiungi un importo extra al mese per vedere quanti mesi fa risparmiare.
- Passa a mese per mese se vuoi il piano completo.
Domande frequenti
- Quanto pago al mese per un mutuo di 150.000 €?
- Al 3,2% fisso, 727,02 € al mese in 25 anni, 846,99 € in 20 anni e 648,70 € in 30 anni, con la rata costante. Gli interessi totali vanno da 53.279,01 € a 83.532,28 €: la rata più bassa costa di più nel complesso.
- Perché mostrare gli interessi della prima rata?
- Perché è il numero che sorprende e che nessun riepilogo fa vedere. Su un prestito lungo a tasso normale, ben più della metà di una rata iniziale sono interessi puri e il capitale residuo si muove appena per anni. Non è un trucco: è quanto costano gli interessi su un capitale alto. Ma spiega perché rimborsare in anticipo presto vale molto più che farlo tardi.
- Conviene versare qualcosa in più ogni mese?
- Scrivilo in «Versamento extra al mese» e la pagina mostra quanto prima finisci. Sul mutuo da 150.000 € al 3,2% in 25 anni, 100 € in più al mese lo chiudono 51 mesi prima e fanno risparmiare 12.835,01 € di interessi. Controlla con la banca eventuali costi di estinzione anticipata.
- Che cos'è l'ammortamento a capitale costante?
- Ogni mese si rimborsa la stessa quota di capitale, quindi gli interessi —e con loro la rata— calano nel tempo. In totale paghi meno interessi rispetto alla rata costante, ma i primi anni costano parecchio di più. In Italia i mutui usano quasi sempre l'ammortamento alla francese, a rata costante.
- È quello che mi dirà la banca?
- Ci si avvicina, ma non è la stessa cosa. Il calcolo è l'ammortamento standard, quindi l'aritmetica coincide. Quello che la pagina non può sapere sono le spese di istruttoria, la perizia, l'assicurazione e se il tasso è fisso per tutta la durata. Usala per confrontare, non come preventivo.
- E il TAEG?
- Questa pagina non lo calcola, perché dipende proprio dalle spese che non conosce. Il TAEG è nel foglio informativo della banca ed è esattamente il numero con cui confrontare le offerte.
- Viene inviato qualcosa a un server?
- No. Tutto gira nel browser: quello che scrivi resta sul tuo computer.